Когда человеку нужны деньги, он видит много вариантов: займы с плохой кредитной историей, кредиты под залог или ссуда от организации. Все эти финансовые инструменты похожи, но в то же время разные. Давайте разберем, чем они отличаются друг от друга и какой продукт подойдет под ваши нужды.
В чем особенность займа
Займ — это тоже передача наличности, но его дают микрофинансовые организации (МФО). У такого продукта короткий срок — до нескольких недель или месяца. И высокая ставка, иногда 0,5–1% в день.
Главное отличие займа от банковского варианта — скорость и требования. Для него нужен только паспорт. Финансы получают за 10–15 минут, но за удобство приходится платить высокими процентами. Брать деньги в долг у банка — дешевле.
Займ — всегда с процентами. И выдает его не банк, а МФО.
Что такое ссуда и чем она отличается от кредита
Это широкое понятие. Так называют передачу имущества или наличных от одного лица другому во временное пользование. Главное условие — вернуть. Причем такой вариант может быть бесплатным или платным. Например, предприятие выдает сотруднику средства без процентов. Или государство предоставляет льготные условия определенным категориям граждан.
А вот кредит — это всегда наличность. И всегда с процентами. Его выдает банк или другая организация с лицензией. Это один из видов ссуды, но более узкий.
Самый наглядный пример: договор безвозмездного пользования. Вы берете у друга дрель на неделю и возвращаете в том же состоянии. Никаких процентов. С кредитом так не получится — банк обязательно возьмет плату за свои средства.
Виды ссуды
Такой инструмент бывает разным. Если обобщить, можно выделить три основных вида.
Первый — передача имущества. Это безвозмездная передача вещи. Вы взяли у соседа лестницу на день. Вернули на следующий день. Платить не пришлось.
Второй — банковский вариант. Это почти то же самое, что кредит. Организация дает финансы во временное пользование, обычно под процент. Такой продукт бывает потребительским — например, на покупку телевизора или ремонт. Иногда банк выдает его на льготных условиях, с низкой ставкой или даже без процентов по специальным программам.
Третий — потребительский вид. Это разновидность кредита для покупки товаров. Чаще всего вещей длительного пользования: холодильника, стиральной машины, мебели.
Размер и погашение
Все зависит от конкретных условий. Банк или МФО оценивает кредитную историю, ваш доход и наличие официальной работы. Учитывают сумму, которую вы планируете брать.
Чем выше риск для финансовой организации, тем больше ставка. Если у вас плохая история или маленький доход, платеж будет выше.
График погашения есть в договоре, часть средств уходит на основной долг, а часть — на проценты. Чем быстрее гасите основной долг, тем меньше процентов набегает.
Ссуда, кредит и займ — не одно и то же. Первое — самое широкое понятие. Она может быть бесплатной или платной, в виде вещи или наличности. Кредит — это всегда наличность и всегда проценты. Его выдает банк. Займ похож на кредит, но его дают микрофинансовые организации с коротким сроком и высокой ставкой. Прежде чем брать деньги в долг, оцените свои силы для возврата кредита и внимательно читайте договор. Так вы избежите неприятных сюрпризов.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Реклама. ПАО “Совкомбанк” ИНН 4401116480
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 2VfnxyMd7vB
